En değerli çözüm, ihtiyaç duyduğunuz anda yanınızda olan çözümdür.

Ve Amerika’nın milyonlarca küçük ve orta ölçekli işletmesi (KOBİ’ler) çoğunlukla ortak bir sorunu paylaşıyor: sermayeye erişim.

Karen Webster ile oturdu Luke YelkenleriCEO’su Boru, Ve Thomas Welchortak Zafer Parkı Başkentiyerleşik hizmet olarak sermaye tekliflerinin, işlem verilerini ve yapay zekayı (AI) kullanarak, geleneksel olarak gözden kaçırılan ve geleneksel finansman seçenekleriyle yetersiz hizmet verilen işletmeler için sermayeye daha sorunsuz erişim sağlayarak KOBİ’ler için statükoyu nasıl bozduğuna daha yakından bakmak ve tahmin etmek için makine öğrenimi risk, ve finansman teklifleri oluşturun.

Voiles, “Küçük işletmelerin bir numaralı sıkıntı noktası sermayeye erişimdir” dedi.

Pipe gibi FinTech’lerin, işletme sahiplerinin günlük operasyonlarını yürütmek için güvendiği satış noktası (POS) sistemlerine ve yazılım platformlarına finansman çözümleri yerleştirerek, küçük işletmeleri yenilikçi sermaye ve kredi ürünleriyle birbirine bağlayabileceğini açıkladı. ulaşılmaz kaldı.

Çünkü bir şeyi kucaklamak dikeysel olarak entegreVeriye dayalı yaklaşım, daha iyi risk değerlendirmesi ve hizmet verilmesine olanak tanır ve son kullanıcının en çok ihtiyaç duyduğu yeri, yani iş yazılımlarında ve POS sistemlerinde tam olarak gösterir.

Voiles, işletme sermayesi çözümlerinin, bir işletmenin ödünç alınan fonları geri ödeme konusundaki gerçek yeteneğini yansıtan anonimleştirilmiş günlük işlem verilerini yakalayarak belirli iş koşullarına göre uyarlanabileceğini ekledi.

Özel kredi alanında geniş deneyime sahip olan Victory Park Capital, 11 Haziran Salı günü Pipe’ın hizmet olarak sermaye çözümünü genişlettiğini duyurdu. A Gelecekte 200 milyon dolara çıkma potansiyelini de içeren 100 milyon dolarlık kredi imkanı.

“Hiç sermayeye erişimi olmayan ama inanılmaz küçük bir işletmesi olan birine bu parayı vermek çok güçlü bir şey. … Bu büyük bir çarpan olabilir,” diyen Voiles, küçük işletmelerin %85’inin yatırım yapmak ve büyümek için dış sermaye kullandığını belirtti..

Küçük İşletme Finansmanının Geleceği

Krediye yetersiz erişim, KOBİ’ler için önemli bir zorluk teşkil ediyor ve onları kendi yatırımlarına geri yatırım yapamaz hale getiriyor. sahip olmak Daha büyük rakiplerle rekabet etmek için operasyonlar.

Welch’in açıkladığı gibi, beklentilere rağmen geleneksel bankalar, küçük işletme gelirlerinin değişken doğasına uyum sağlayamayan katı kredi kriterleri ve risk modelleri nedeniyle küçük işletmeleri sigortalamakta zorlanıyor. Aynı zamanda KOBİ’ler, gerekli iş geçmişlerini bir araya getirmeleri ve mütevazı bir kredi limiti elde etmek için kişisel garantiler vermeleri istendiğinde kredi başvurusu anlaşmazlıklarıyla karşılaşıyor.

Voiles, “İşletme sahipleri artık çek bozdurmak veya nakit almak için bankaya gitmiyor” dedi ve birçok küçük işletme kredi kartı ekibinin yalnızca en az üç yıldır faaliyet gösteren ve beraberinde gelen işletmelere kart sunabildiğini belirtti. kişisel bir garanti. “FICO tabanlı sigortalama.”

“Bu, bankacılık sistemini işletmelerin zaman harcadığı yazılıma getiriyor” diye ekledi.

Küçük işletme son kullanıcılarının “yazılıma girdiğini, randevularını yönettiğini, olup bitenleri hallettiğini ve birdenbire zaten güvenilen bir markada Pipe’ın önceden onaylanmış veya beyaz etiketli bir teklifinin ortaya çıktığını” açıkladı.

Bankacılığı İş Yazılımına Getirmek

Pipe diyor ki Rekabet avantajı, iş performansını tahmin etmek ve riski yönetmek için gerçek zamanlı verilerin kullanılmasından elde edilir.

Pipe’ı kurmadan önce Square Banking’in genel müdürü olan Voiles, işlem verilerinin geleneksel ölçümlere göre üstünlüğünü vurguladı ve Square gibi platformların işlem modellerine dayalı olarak ekonomik eğilimleri tahmin edebildiğini belirtti.

“Örneğin, bir kafeye gelen her kredi kartı geçişinde altı aylık mükemmel verilere bakıyoruz ve önümüzdeki 12 ayın ne olacağını çok doğru bir şekilde tahmin edebilen bazı karmaşık modellerle karşılaştırıldığında basit makine öğrenimi modellerimiz var. ” Voile açıkladı. “O zaman buna karşı çıkıyorsun nakit akımı akışı sağlayın ve aynı nakit akışı akışından ilk sırada geri ödeme alın.

Tutarlı, hizmet tabanlı küçük işletmelerin, sermayeyi günlük iş yazılımlarına yerleştirmenin büyümeyi teşvik etmeye yardımcı olabileceği tüccarlar olarak altını çizdi.

Pipe’a gelince, şirketin amiral gemisi ürünü ücrete dayalıdır ve Pipe büyümeyi kendi sermaye maliyetine göre yönetmektedir. Violes, şirketin riskleri yalnızca Pipe’ın iş dinamiklerini pazara en etkili şekilde hizmet edecek kadar iyi anladığı ve işletmelerin araçları en iyi şekilde kullanıp büyümeyi yakalayabileceği yerleşik çözümler sağlayarak yönettiğini söyledi.

“10.000 veya 50.000’lik bir portföyünüz olduğunda KOBİ’ler, kendine özgü olaylarla karşılaşacağınız, o işletmeye bir şey olduğu veya bir su baskını olduğu cepler olacak, ancak portföy perspektifinden bakıldığında, geliri siz üstleniyorsunuz ve tek bir kaynaktan gelen bu gelire karşı ilerliyorsunuz. Çok dar” diye ekledi.

Gömülü Kredi Fırsatı

Daha yatay odaklı diğer KOBİ platformları yerleşik finansal hizmetler sunarken Voiles, Pipe’ın modelinin en azından şimdilik belirli KOBİ dikeylerindeki daha derin, dar savaşları kazanmaya odaklandığını söyledi. Bu düşünceyi yineleyen Welch, Pipe’ın çözümüne yönelik ileriye dönük stratejinin “mavi gökyüzü taksitli krediler”den ziyade “belirli bir son pazara sahip olmak” ve teknolojiyi belirli sorunlu noktalara göre uyarlamak olduğunu vurguladı.

Yine de iş uyumluluk söz konusu olduğunda hem Welch hem de Voiles “bir tehlike uzmanı olmanın” gerekliliğini vurguladı.

“Hayat fazla Kısaca uyumluluğu doğru şekilde yapmamak” diyen Voiles, bunu “rekabet avantajı” olarak nitelendirdi.

“İş modeliniz işe yarıyorsa ve temeldeki küçük işletmelere değer katıyorsanız ve ölçeklendirme yolunuz varsa… eğer tüm bunlar mantıklıysa, uyumluluk tarafında sınırları zorlamaya çalışmak aptalca olur. ” ekledi.

Ayrıca bu son değil. Voiles, Pipe’ın 30 günlük ticari kredi kartının yanı sıra harcama yönetimi ve fatura ödeme özellikleri de dahil olmak üzere daha geniş bir finansal hizmetler paketi geliştirdiğini söyledi.

“Yapabileceğiniz şey, sermayenin işletmeler için her gün kullandıkları yazılımın içinde yer alan bir güvenlik örtüsü haline geldiği ikincil özellikler sunmaktır” diye açıkladı.

Kaynak